Kommersiella fastighetslån (CRE-lån) är ett populärt sätt för företag att finansiera köp, renovering eller utbyggnad av en kommersiell fastighet som dessa Top US Real Estate Franchises. Vi kommer att diskutera några för- och nackdelar med kommersiella lån, de bästa långivarna, lånekrav och mer. Låt oss börja!

Vad är ett kommersiellt fastighetslån?

Kommersiella fastighetslån är bolån som används för att köpa, refinansiera eller renovera kommersiella fastigheter. Villkoren för dessa lån kan variera kraftigt. Finansiering av kommersiella fastigheter kan erhållas genom många källor, inklusive traditionella banker, kreditföreningar, livförsäkringsbolag och privata investerare.

Är ett kommersiellt fastighetslån rätt för ditt småföretag?

CRE-lån kan vara bra för småföretagare, men det är viktigt att förstå för- och nackdelarna med att ta ett sådant lån innan du fattar några beslut. Small Business Administration (SBA) erbjuder användbar information på sin webbplats om vad du ska tänka på när du ansöker om ett kommersiellt lån. Innan du ansöker om ett lån, upptäck hur dessa 5 fastighetsinvesteringsmisstag kan döda ditt företag! Lär dig varför.

Fördelar med kommersiella lån för fastigheter

Kommersiella fastighetslån kan ge många fördelar för företagare, inklusive följande fem:

• Flexibilitet i återbetalningsvillkor – Du kan vanligtvis välja mellan en mängd olika återbetalningsalternativ, inklusive räntebetalningar, ballongbetalningar och mer.
• Låg ränta – Lån för kommersiella fastigheter kommer ofta med lägre räntor än andra typer av lån, som företagskreditkort eller personliga lån för bättre månatliga betalningar.
• Potentiella skatteförmåner – Räntan på ett kommersiellt lån är ofta avdragsgill. Detta kan vara en värdefull förmån, särskilt för företag som kämpar för att få pengarna att gå ihop.
• Bättre lånevillkor – Du kan potentiellt få högre lånebelopp och längre återbetalningstider än andra typer av lån. Detta kan ge dig det finansiella andrum du behöver för att växa din kommersiella fastighetsverksamhet.
• Bygger företagskrediter – Att göra snabba betalningar på ett CRE-lån kan hjälpa dig att bygga företagskrediter, vilket kan vara till hjälp om du någonsin behöver ansöka om ett företagslån i framtiden.

Nackdelar med kommersiella fastighetslån

Det finns också några potentiella nackdelar med att ta ett CRE-lån, som inkluderar följande fyra skäl:

• Avgifter och stängningskostnader – Lån för kommersiella fastigheter kommer ofta med en mängd olika avgifter och stängningskostnader som kan öka. Lån med hårda pengar kan till exempel vara dyrare än traditionella lån.
• Låneminimum – Vissa långivare har lägsta lånebelopp, som kan variera från $100 000 till $1 miljon eller mer. Kraven på handpenning kan också vara högre, vanligtvis 20 % till 30 % av fastighetens köpeskilling.
• Högre ränta & DSCR – Räntorna på kommersiella lån är ofta högre än för bostadslån. Din debt service coverage ratio (DSCR) kommer också att övervägas, vilket mäter din förmåga att återbetala ett lån med hjälp av befintligt kassaflöde.

Bästa långivare för kommersiella fastigheter 2022

Här är en lista över de bästa kommersiella långivarna för att få SBA-lån 2022:

1. US Bank

US Bank erbjuder olika typer av kommersiella lån med längre löptider på upp till 25 år men har högre kreditkrav än andra långivare på denna lista.

2. Nyckelbank

KeyBank Real Estate Capital tillhandahåller finansiering för både kommersiella fastigheter och flerfamiljsfastigheter genom olika lösningar, såsom kommersiella marknader för bolånesäkerhet.

3. Wells Fargo

Wells Fargo är ett utmärkt val för låntagare som letar efter ett konventionellt banklån med finansiering på upp till 1 miljon dollar för fem och 10 år och upp till 20 år för större projekt.

4. CBRE

Med över 14 000 lån erbjuder CBRE Loan Services expertlånetjänster som är skräddarsydda för kundens specifika behov. De har kontor i USA, Europa och Asien och Stillahavsområdet.

5. JPMorgan Chase

JPMorgan erbjuder kommersiella lån upp till 15 miljoner dollar. Men för flerfamiljsprojekt kommer de att låna upp till 25 miljoner dollar.

6. Walker & Dunlop

Med 39 rikstäckande kontor och över 1 300 anställda har Walker & Dunlop stängt över 260 miljarder dollar i affärer sedan 2011. De erbjuder många tillgängliga finansieringsalternativ.

7. SmartBiz

SmartBiz tar den komplicerade och långa processen att ansöka om SBA-lån och gjorde dem mer hanterbara. Finansiering på ett SBA-lån på upp till 5 miljoner USD och 25 år med ett belåningsvärde på upp till 90 % är tillgänglig.

8. Nordöstra stranden

Northeast Bank erbjuder lån, inklusive SBA- och USDA-lån, i många branscher som hotell, bensinstationer och självförvaring.

9. Berkadia

Berkadia skapar långsiktiga lösningar anpassade specifikt kring vad som passar bäst för din unika situation.

Lånekrav för kommersiella fastigheter

Här är några viktiga krav för att säkra ett kommersiellt fastighetslån:

• Stark kreditpoäng: För att kvalificera dig för ett CRE-lån behöver du en stark kreditpoäng. Långivare kommer vanligtvis att leta efter en kreditpoäng på 680 eller högre.
• Solid affärsplan: Långivare vill också se en genomtänkt affärsplan. Detta bör innehålla information om dina förväntade intäkter, utgifter och hur du planerar att använda låneintäkterna.
• Säkerhet: De flesta långivare kommer att kräva någon form av säkerhet, såsom en inteckning i din fastighet eller en personlig garanti.
• Handpenning: Du behöver vanligtvis göra en handpenning på 20-30 % på ett CRE-lån.
• Ett erfaret team: Det är också viktigt att ha ett erfaret team på plats, inklusive en fastighetsmäklare, advokat och revisor.

Hur man får ett kommersiellt fastighetslån

Med lite förberedelser och kunskap kommer du att vara på god väg att få den finansiering du behöver. Följ dessa steg:

1. Bestäm hur mycket du behöver låna: Detta hjälper dig att begränsa din lista över potentiella långivare.
2. Jämför räntor och villkor: Företagskreditpoäng, säkerheter och förskottsbetalningar kommer alla att spela en roll i räntan du erbjuds.
3. Välj rätt långivare: Belåningsgrad, avgifter och kundservice bör alla beaktas när du väljer en långivare.
4. Få ordning på dina papper: Detta inkluderar dina bokslut, affärsplan och annan dokumentation som långivaren kommer att kräva.
5. Förhandla om lånevillkoren: När du väl har valt en långivare är det dags att förhandla om lånevillkoren.
6. Stäng lånet: När du har nått en överenskommelse med långivaren är det dags att avsluta lånet och komma igång med din företagsexpansion.

Erbjuder kommersiella banker fastighetslån?

Ja, affärsbanker erbjuder fastighetslån. Kommersiella banker har vanligtvis mer erfarenhet av fastighetslån än andra långivare, och de kan vara mer villiga att arbeta med dig om villkoren för lånet.

Vilken kreditpoäng behövs för ett kommersiellt lån?

För att kvalificera dig för ett kommersiellt fastighetslån behöver du vanligtvis en kreditpoäng på 680 eller högre. Långivare vill se till att du är en säker satsning innan du lånar ut pengar.

Vad är en bra ränta på kommersiella lån för fastigheter?

Kommersiella fastighetslån har för närvarande en ränta på 2,2% till 18%. Räntorna på dessa lån bestäms av låntagarens kreditvärdighet, mängden pengar som lånas och värdet på den egendom som används som säkerhet för lånet.

Bild: Envato Elements