Tro det eller ej, köpmans kontantförskott (MCA) företagslån är ett utmärkt alternativ för småföretagare som letar efter snabb och enkel tillgång till kapital. De är en idealisk finansieringslösning för företag som har nekats ett traditionellt banklån eller som inte har tid att vänta på ett godkännande av ett företagslån.
Så vad är egentligen en MCA, och hur kan den hjälpa ditt företag? Läs vidare för att lära dig mer.
Vad är ett kontantförskottslån för handlare?
Ett kontantförskottslån från handlare är en typ av finansiering som gör det möjligt för företag att låna pengar baserat på framtida kreditkortsförsäljning. Lånet återbetalas med en procentandel av företagets månatliga kreditkortsförsäljning, vilket gör återbetalningen enkel och flexibel.
Är säljarens kontantförskott rätt för ditt företag?
För att kvalificera dig för ett kontantförskott måste du ha kreditkortsförsäljning. Hur mycket pengar du kan låna beror på din försäljningsvolym. Och du behöver inte ha ett företagsbankkonto för att kvalificera dig. En av de största fördelarna med en MCA är att den kan ge ett välbehövligt kassaflöde för ditt företag.
Best Merchant Cash Advance Companies
Det kan vara svårt att hitta pålitliga kontantförskottsleverantörer för företagslån. Det är därför vi sammanställer den här listan så att du kan hitta det bästa kontantförskottsföretaget.
1. Snabb finansiering
Med Rapid Finance-leverantören av kontantförskott kan du få småföretagslån mellan $5 000 och $500,000 så länge du har en kreditpoäng på 550, har varit verksam i minst tre månader och har $5 000 i månatlig försäljning av kreditkort.
2. Terminsfinansiering
För att få ett lån på mellan 5 000 och 300 000 USD med Forward Financing behöver du minst 10 000 USD i månadsintäkter och en kreditpoäng på 500+.
3. PayPals rörelsekapital
PayPal Working Capital är för vissa säljare som har ett Business- eller Premier-konto som är minst tre månader gammalt. Du kan låna upp till 97 000 USD på ditt första förskott utan kreditupplysning.
4. CAN Capital
För att kvalificera dig för ett lån från CAN Capital måste du vara verksam i minst sex månader med 150 000 USD i årlig omsättning. Du kan låna mellan $2 500 till $250 000 och kan få pengar på två arbetsdagar.
5. Fundera av Nerdwallet
Kvalifikationerna för att få lån från Fundera till småföretag är en 550+ kreditpoäng, 180 000 USD i årliga intäkter och 2 års minsta tid i verksamheten.
6. Reliant finansiering
Reliant Funding lånar dig upp till 400 000 USD så länge ditt företag har varit verksamt i minst sex månader och har i genomsnitt 10 000 USD i månadsförsäljning.
7. Libertas Finansiering
Om du har varit verksam i minst sex månader, har en årlig omsättning på $150 000 och har en kreditpoäng på 550, då kommer Libertas Funding att låna dig från $7 500 till $1 miljon.
8. Trovärdigt
Credibly kommer att låna dig upp till $400 000 så länge du har en kreditvärdighet på 500+, har varit verksam i minst sex månader och har $15 000 i månatlig försäljning.
Handlarens kontantförskottslånekrav
Här är kraven för att få ett MCA-lån, som är mindre strikt jämfört med traditionella lån:
- Affärsverksamhet – Du måste ha varit verksam i minst sex månader. Detta krav är flexibelt, eftersom vissa kontantförskottsföretag kommer att arbeta med startups som har varit i drift i tre månader.
- Kreditkortstransaktionsvolym – Du måste ha en minsta månatlig intäkt på cirka 5 000 USD. Detta krav är också flexibelt eftersom vissa långivare kommer att arbeta med företag som har en lägre volym men kan kräva en högre ränta.
- Kreditpoängkrav – Du måste ha en personlig kreditpoäng på 500 eller högre. Vissa långivare kommer att arbeta med låntagare som har en lägre poäng, men det kan höja räntan på ditt lån.
- Återbetalningsmetod – Du måste gå med på att betala tillbaka lånet genom en procentandel av din dagliga försäljning med kreditkort. Detta görs vanligtvis genom ett automatiskt återbetalningssystem, så du behöver inte oroa dig för att göra manuella betalningar.
- Inga röda flaggor – Du får inte ha några större ekonomiska problem, såsom konkurs eller utmätning. Om du har ekonomiska problem kanske du fortfarande kan få ett MCA-lån, men återigen blir räntan högre.
Fördelar med att ta ett företags kontantförskott
Kassaflödet är livsnerven för varje företag, och företagslån kan ge det uppsving du behöver för att ditt företag ska gå framåt. Här är fem fördelar med att ta ett MCA-lån:
- Flexibla utgifter – Du kan använda pengarna för alla affärsändamål, oavsett om det är för att köpa inventarier, anställa ny personal eller täcka oväntade utgifter.
- Snabb finansiering – Du kan få pengarna du behöver på så lite som 72 timmar, vilket är mycket snabbare än traditionella banklån.
- Enkel återbetalning – Du kan betala tillbaka lånet med en procentandel av dina dagliga kreditkortstransaktioner, så att du inte behöver oroa dig för att göra fasta månatliga betalningar.
- Inga säkerheter krävs – Du behöver inte ställa några säkerheter för att kvalificera sig för ett kontantförskott från handlaren, så det är bra för företag som inte har några tillgångar.
- Dålig kredit? Inga problem – du kan fortfarande kvalificera dig för ett kontantförskott även om du har dålig kredit.
Nackdelar med att ta köpmans kontantförskottslån
Även om dessa lån kan ge en välbehövlig infusion av kontanter, finns det också några potentiella nackdelar som företagare bör vara medvetna om.
- Kan vara dyrt – Ett MCA-lån baseras på din dagliga försäljning, vilket innebär att du kommer att betala en högre andel av dina kreditkortsbetalningar från försäljning i räntor och avgifter än med andra typer av lån.
- Ej reglerade federalt – MCA-lån regleras för närvarande inte av den federala regeringen, vilket innebär att det inte finns någon standardisering i branschen.
- Återbetalningsvillkoren kan vara oflexibla – MCA-lån måste vanligtvis återbetalas inom 6 till 18 månader. Om du inte kan göra dina betalningar i tid kan du debiteras ytterligare avgifter eller så kan ditt lån säljas till en inkassobyrå.
Vad används ett kontantförskott till?
Ett kontantförskott är en typ av finansiering som gör att en företagare kan låna pengar baserat på framtida försäljning.
Det belopp som kan lånas varierar beroende på långivaren, men det är vanligtvis en procentandel av företagets månatliga försäljning med kreditkort.
Är säljarens kontantförskott en bra idé?
Kontantförskott från handlare kan vara ett bra alternativ för företag som behöver finansiering snabbt och som inte har tillgång till traditionella finansieringsformer.
Butiksförskott kan dock också vara dyra, och de kan sätta en belastning på ett företags kassaflöde.
Vad är ett kontantförskottsavtal för handlare?
Detta är ett arrangemang mellan ett företag och en långivare där långivaren förser företaget med en summa pengar på förhand i utbyte mot en procentandel av framtida försäljning.
Detta arrangemang används vanligtvis av företag som har svårt att kvalificera sig för traditionella lån.
Bild: Envato Elements
