För småföretagare kan kostnaderna för att tillhandahålla sjukförsäkring för dig och dina anställda variera beroende på flera faktorer, men det är nästan alltid en betydande kostnad. Oavsett vilket är sjukförsäkringen fortfarande en fördel som många småföretagare strävar efter att erbjuda sina anställda och hjälper dem att attrahera och behålla topptalanger.

Redan så långt tillbaka som 2012 var sjukvårdskostnaderna ett stort problem för småföretagare och deras anställda. Affordable Care Act hjälpte till att öppna försäkringsmarknaden för småföretag, och erbjöd fler alternativ för mindre team, men högre hälsokostnader fick vissa ägare att sälja sina småföretag. Hur kan en liten organisation tillhandahålla sjukförsäkringsplaner om inga överkomliga alternativ finns tillgängliga?

Naturligtvis är små företag med färre än 50 anställda inte skyldiga att tillhandahålla sjukförsäkring enligt Affordable Care Act. Det betyder dock inte att dessa företag fortfarande inte kan dra nytta av det, eftersom sjukförsäkringen kan bidra till att skapa en hälsosammare arbetsplats, ge arbetstagarna sinnesfrid och ge ett litet företag en nödvändig konkurrensfördel.

Hur fungerar sjukförsäkring för småföretag och vad kostar den? Om du är orolig för kostnaden för sjukvård för ditt småföretag, läs vidare för att lära dig hur du kan lindra dina småföretags sjukvårdsbekymmer.

Hur fungerar sjukförsäkringen?

Hur fungerar sjukförsäkringen? Medan hälsofördelar varierar beroende på plan och försäkringsbolag, följer de flesta sjukförsäkringsleverantörer samma grundläggande koncept. Individer kan välja sina egna planer via sjukförsäkringsmarknaden, eller så kan ett företag som erbjuder sjukförsäkring välja att erbjuda en grupphälsoplan.

I det senare fallet betalar företaget en del av försäkringspremien, medan resten dras från varje anställds lönecheck. Enligt en NBGH-undersökning täckte arbetsgivare nästan 70 % av kostnaden för sjukförsäkringspremier 2020, medan anställda betalade 30 % i genomsnitt.

Planen kommer att ha en policy som dikterar alla detaljer om vilka sjukvårdskostnader som täcks och hur mycket som betalas. När en täckt person får sjukvård kommer läkaren att fakturera sjukförsäkringsbolaget för dess fastställda täckningsbelopp, medan patienten är ansvarig för att betala eventuella självrisker, copays och ej täckta kostnader. De flesta sjukförsäkringsbolag kommer att erbjuda högre premier för lägre samdelningskostnader och vice versa.

Sjukförsäkringskostnader för småföretag

Hur mycket kostar sjukförsäkring för småföretag? Att bestämma kostnaden för sjukförsäkring för småföretag är en komplicerad process som står för flera faktorer. Varför betalar inte alla lika? För att förstå kostnaderna för sjukförsäkringsplaner för små företag, tänk på följande.

Plats

På grund av skillnader i konkurrens, statliga och lokala regler, såväl som de lokala levnadskostnaderna, varierar sjukförsäkringskostnaderna mycket från en plats till en annan.

Ålder

Sjukförsäkringsbolag förstår att de genomsnittliga sjukvårdskostnaderna ökar när människor åldras, och därför tar de ut högre premier för äldre människor. Faktum är att premierna för äldre vuxna kan vara så mycket som tre gånger högre än för yngre patienter.

Användning av tobak

Försäkringsbolag kan debitera tobaksanvändare så mycket som 50 % mer än de som inte använder tobak på grund av de högre hälsorisker som är förknippade med beteendet.

Individuell vs familjetäckning

Försäkringsbolag kan också ta ut mer för planer som täcker en make och anhöriga än de tar ut för att endast täcka en anställd eller småföretagare. Samtidigt kommer en person med flera anhöriga sannolikt att betala mindre per anhörig än det kostar att täcka en ensam make eller ett barn.

Plan Kategori

Sjukförsäkring är tillgänglig i fem plankategorier, som avgör hur kostnaderna delas. Till exempel har bronsplaner vanligtvis lägre månatliga premier och högre egenkostnad när vård tas emot. Platinaplaner, å andra sidan, kommer att ha de lägsta kostnaderna men de högsta premierna.

Genomsnittlig sjukförsäkringskostnad för småföretagsanställda

Anställda premier och gruppsjukförsäkringskostnader kan variera mycket beroende på faktorer som plats och anställdas ålder, men även gruppsjukförsäkringspremier har ett genomsnitt. Enligt en rapport från Kaiser Family Foundation från 2021 var den genomsnittliga årliga sjukförsäkringspremien för små företag – där ett litet företag definieras som ett företag med 199 eller färre anställda – 7 813 USD för singelskydd och 21 804 USD för familjeskydd. Arbetsgivarna bidrog i genomsnitt med 83 % av de enstaka kostnaderna, medan de betalade 63 % av familjeskyddspremierna.

Enligt Affordable Care Act, men om en arbetsgivare med färre än 25 anställda och en genomsnittlig lön på $52 000 eller mindre täcker minst hälften av sina anställdas sjukförsäkringspremier, kan den vara berättigad till skattelättnader för att hjälpa till att sänka kostnaderna för småföretag hälsoförsäkring.

Genomsnittlig kostnad för tandvårdsförsäkring

Tandvårdsförsäkring kanske inte krävs enligt Affordable Care Act, men många anställda ser det fortfarande som en värdefull förmån. Lyckligtvis kostar tandvårdsförsäkringen mycket mindre att erbjuda än sjukförsäkringen. Faktum är att grupptandvårdsförsäkringar kostar arbetsgivare mellan $8,94 och $13,90 per månad, även om den exakta månadskostnaden beror på transportören och täckningsnivån.

Genomsnittlig kostnad för synförsäkring

Synförsäkring kan vara en överkomlig förmån för småföretagare att erbjuda sina anställda. Dessa policyer täcker vanligtvis en årlig synundersökning, och de kan erbjuda begränsad täckning eller ersättning för köp av glasögon. Även om förmånen är grundläggande, är den en värdefull förmån för anställda. Det genomsnittliga visionförsäkringspaketet kostar ett litet företag mellan $5 och $10 per månad för varje täckt anställd. Ett mer omfattande paket kan kosta så mycket som $20 per anställd och månad.

Genomsnittlig kostnad för hälsosparkonton

Besparingar kan vara tillgängliga på kostnader för sjukförsäkring för småföretag genom ett hälsosparkonto. Tillgänglig för dem som registrerar sig i en hälsoplan med hög avdragsgill – som vanligtvis kommer med en lägre premie – en HSA är ett skattefördelaktigt konto skapat för eller av individer för att spara för kvalificerade medicinska utgifter. Pengar kan sättas in på detta konto av individen eller av dennes arbetsgivare som en del av företagets hälsofördelar.

Även om beloppet kan variera, är det viktigt att komma ihåg att en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill inte börjar betala ut förmåner förrän en individ har spenderat minst 1 400 USD av sina egna medel på kvalificerade sjukvårdskostnader eller en familj har betalat minst 2 800 USD i en täckt år.

Hur man sparar pengar på sjukförsäkringspremier

Sjukförsäkringskostnader för småföretag kan snabbt öka, så det är lätt för en småföretagare att bli överväldigad av beslutet att erbjuda sjukförsäkring. Lyckligtvis finns det sätt att minska kostnaderna för gruppsjukförsäkringsplaner, vilket gör hälsofördelar mer överkomliga.

• Leta runt för att hitta rätt sjukförsäkringsbolag. Titta på sjukförsäkringsmarknaden för att se de olika typerna av täckning och prisplaner som finns tillgängliga.
• Välj en självfinansierad sjukförsäkringsplan och avtal direkt med sjukhus och läkare.
• Välj en sjukvårdsplan med hög självrisk och kombinera den med ett hälsosparkonto.
• Skaffa skattelättnader genom att erbjuda en kvalificerad vårdplan via SHOP-marknaden.
• Öka din köpkraft som ett litet företag genom att samarbeta med en tredjepartsleverantör.
• Rådgör med en extern förmånsleverantör för att identifiera områden med ekonomiskt slöseri i din nuvarande grupps sjukförsäkringsplaner.

Bild: Envato Elements