Innan vi ger dig svaren på hur mycket företagsförsäkringar kostar, fundera på hur mycket det skulle kosta om du inte hade en försäkring.

Det finns företagsförsäkringsfördelar som vida uppväger kostnaderna. Och kostnadsfaktorerna varierar beroende på vilken typ av företagsförsäkring du behöver.

Låt oss beskriva typerna och de genomsnittliga försäkringskostnaderna för småföretag.

Hur mycket kostar företagsförsäkring

Att välja rätt typ av försäkring är en viktig del av processen. Börja med att göra en lista över din riskexponering.

Besöker kunder ofta din verksamhet? Sker det mesta av din verksamhet online? Fungerar du utanför ditt hem? Behöver du försäkra fordon? Har du anställda?

Varje affärssituation är annorlunda. Låt oss titta på grunderna:

Kostnad för yrkesansvarsförsäkring

Yrkesansvarsförsäkring kallas även för fel och försummelser. Denna typ av småföretagsförsäkring behövs av ägare som erbjuder professionella tjänster, såsom revisorer, dietister, finansiella rådgivare, advokater och mer.

Genomsnittlig månadskostnad: 50 USD

Allmän ansvarsförsäkringskostnad

Du behöver en allmän ansvarsförsäkring om du har produkter. Någon kan skadas av din produkt, eller så kan din produkt orsaka person- eller egendomsskador. Kostnaden för allmänt ansvar kan variera beroende på försäkringsgränserna för hur mycket täckning du behöver.

Din allmänna ansvarsförsäkring täcker dig även om en kund eller kund drabbas av en personskada på ditt verksamhetsställe under normal affärsverksamhet.

Genomsnittlig månadskostnad: 50 USD

Kostnad för arbetsskadeförsäkring

Om du har anställda är arbetsskadeförsäkringen en lagstadgad företagsförsäkring oavsett antalet anställda, en eller 50. Det är en försäkring för småföretag som inte kan undvikas. Om du har anställda kan de få arbetsplatsskador. Workers Comp-försäkringen täcker dig om en anställd lider av kroppsskada och har anspråk relaterade till medicinska kostnader.

Genomsnittlig månadskostnad: $78 per månad, eller $900 per anställd.

Kostnad för kommersiell egendomsförsäkring

Människor som driver ett företag hemifrån förbiser ofta kommersiella fastighetsförsäkringar. De flesta grundläggande husägares försäkringar täcker inte kostnaden för specifik företagsutrustning du har i hemmet, såsom datorer, programvara och produktionsutrustning.

Om du äger eller hyr en plats för ditt företag, täcker kommersiell fastighetsförsäkring dig för företagsutrustning, såväl som lagrat inventarie/produkter. Täckningen omfattar även fysisk skada på själva byggnaden. Kostnaderna varierar kraftigt beroende på typ av verksamhet. Till exempel kommer försäkringspriserna för en specialfärgstillverkare att vara annorlunda än den genomsnittliga kostnaden för en årlig premie för en klädtillverkare.

Förutom att arbeta med farliga material (som brandfarliga färger och lim) finns det andra faktorer som kan avgöra om ditt företag har en högre risk för verksamhet eller inte.

Genomsnittlig månadskostnad: $100 till $2 000.

Företagsägare Policy BOP

Med en företagares policy kan du kombinera allmän ansvarsförsäkring, yrkesansvarsförsäkring och kommersiell fastighetsförsäkring. Allt oftare kan ett försäkringsbolag kombinera mer täckning genom att tillåta dig att lägga till cyberansvarsförsäkring för att ge mer heltäckande täckning.

Det typiska priset för en BOP är lägre än summan av försäkringarna om de tas individuellt från en försäkringsleverantör.

Genomsnittlig månadskostnad: $300 till $3 500

Kostnad för cyberansvarsförsäkring

Om du är en småföretagare som bedriver någon aspekt av ditt företag elektroniskt, behöver du denna typ av försäkring. Om du har ett dataintrång kan du exponera kundinformation – såsom betalningsinformation, adresser och telefonnummer etc. – för webben.

Cyberansvarsskyddet inkluderar kostnaden för att återställa data och återställa ditt system. Det hjälper dig också att betala för rättegångskostnader om du blir stämd för ett dataintrång.

Genomsnittlig månadskostnad: 145 USD

Paraplyförsäkringskostnad

Förutom en BOP kan ett försäkringsbolag erbjuda en CPO, eller Commercial Property Owners policy. Småföretagare som har en flotta väljer denna typ.

CPO kommer att inkludera kommersiell egendomsförsäkring men låter dig också “paraply” kommersiella bilförsäkringar. Många faktorer påverkar hur mycket den årliga premien blir – som antalet fordon, användningen av fordonen och storleken på fordonen (till exempel skåpbil eller släpvagn).

Genomsnittlig kostnad: 1 000 till 3 000 USD årligen per värdering av 1 miljon USD; mindre företag kan förvänta sig att betala cirka 700 USD årligen.

Kostnad för kommersiell bilförsäkring

Använder du ditt personliga fordon för ditt företag? Med andra ord, används familjens minibuss för att leverera ljus eller cupcakes, etc?

Du bör hålla koll på din körsträcka, som en affärskostnad. Du måste bestämma hur mycket av din årliga körsträcka som är personlig och hur mycket som är kommersiell, för att avgöra om du behöver en kommersiell bilpolicy eller inte.

Om du inte har en kommersiell bil och du råkar ut för en olycka som är affärsrelaterad, kanske du behöver förklara lite.

Genomsnittlig månadskostnad: $140, beroende på typ av fordon.

Handikappförsäkring

Ofta förbises kan en sjukförsäkring vara ett av de klokaste ekonomiska besluten du kommer att fatta. En del av dina företagskostnader kommer att täckas om du skulle bli skadad eller sjuk. Detta är en viktig försäkring för någon som sannolikt kan bli allvarligt skadad på jobbet, såsom entreprenörer, landskapsarkitekter, etc.

Den årliga kostnaden är vanligtvis cirka 4 % av din inkomst.

Riskförsäkring

Detta är en annan försäkring som ofta förbises. Ofta inkluderar policyer för kommersiella fastigheter (liksom husägares policyer) inte täckning för naturkatastrofer som orkaner och jordbävningar.

Kommersiell fastighetsförsäkring kanske inte inkluderar utsidan av ditt företag, såsom skyltning och landskapsarkitektur. Hazard Insurance tar upp det slacket.

Genomsnittlig månadskostnad: $60-$200

Faktorer som påverkar försäkringskostnaderna för småföretag

Här är faktorer som påverkar småföretagens försäkringskostnader:

• Affärstillgångar
• antal anställda
• Anspråkshistorik
• Professionella tjänster som erbjuds
• Geografi/plats
• Antal år i verksamheten
• Typ av verksamhet
• Behov av fordonsförsäkring
• Hemma eller fysisk plats
• Typer av täckningar som behövs

Hur man minskar kostnaderna för småföretagsförsäkringspremier

Många företagare har blivit kunniga om sätt att spara pengar på företagsförsäkringar. Och det leder oss till vårt första tips om hur man kan minska kostnaderna.

• Sök expertråd från andra småföretagare
• Grupppolicyer under ett paraply
• Vidta åtgärder för att minimera risken
• Spara genom att lägga till säkerhetsåtgärder som larmsystem och uppdaterad mjukvara.

Välj rätt försäkringsbolag för ditt företag

Även om många försäkringsleverantörer erbjuder gratis uppskattningar, är din tid inte gratis. Det är troligt att du bokstavligen kan spendera timmar på att undersöka olika försäkringsbolag.

Försök att förminska din sökning genom att:

• Lista vilka typer av företagsförsäkringar du behöver.
• Nätverk med andra småföretagare.
• Arbeta med en oberoende försäkringsagent eller försäkringsbolag med erfarenhet av småföretagsförsäkringar, som kan gå igenom valen och rapportera tillbaka till dig.

Bild: Depositphotos