Vill du starta eller växa ditt företag men behöver finansiering? SBA-lån kan vara ett bra alternativ för dig. Ett SBA-lån stöds av staten och kan hjälpa alla kvalificerade företagare att få den finansiering de behöver. Den här artikeln kommer att diskutera vad du behöver veta om att få ett SBA-lån. Låt oss börja…

Vad är SBA-lån?

SBA-lån är en viktig resurs för småföretag. Lån för småföretagsadministration tillhandahålls för att hjälpa småföretag att komma igång, växa och expandera.

SBA lånar dock inte ut pengar direkt till småföretag. Istället garanterar SBA lån, vilket minskar riskerna för långivare. SBA-lån kan användas för en mängd olika ändamål, inklusive startkostnader, rörelsekapital, utrustningsinköp och fastighetsinvesteringar.

Kan du få ett SBA-lån för att starta ett företag?

Ja, du kan få SBA-lån för att starta ett företag, för rörelsekapital och för andra affärsändamål. SBA erbjuder ett antal olika företagsfinansieringsprogram som är skräddarsydda för att passa småföretagens behov. För att vara berättigad till SBA-lån måste du vara en småföretagare med en stark kredithistorik och en hållbar affärsplan.

Hur kvalificerar sig småföretagare för SBA-företagslån?

Enligt SBA finns det sju faktorer som de tar hänsyn till när de överväger småföretagare för SBA-lån. De inkluderar:

• Sökandens karaktär. Detta är baserat på deras personliga och affärsmässiga historia. Även om en stark kredithistorik är viktig, kommer SBA också att ta hänsyn till faktorer som sökandens integritet och affärserfarenhet.
• Säkerhet. SBA kommer att överväga värdet av den säkerhet som erbjuds som säkerhet för lånet. Detta kan inkludera fastigheter, utrustning, inventarier eller andra affärstillgångar.
• Den sökandes kapacitet. SBA kommer att överväga sökandens ekonomiska resurser, ledningserfarenhet och förmåga att betala tillbaka lånet.
• Ledningens förmåga att driva verksamheten. SBA kommer att överväga ledningsgruppens erfarenhet, kompetens och förmåga att göra verksamheten framgångsrik.
• Verksamhetens ekonomiska historia. SBA kommer att granska företagets finansiella rapporter för att fastställa dess förmåga att återbetala lånet.
• Marknadens villkor. SBA kommer att överväga de nuvarande ekonomiska förhållandena och hur de kan påverka företagets förmåga att betala tillbaka lånet.
• Affärsplanen. SBA kommer att överväga lönsamheten i affärsplanen och dess förmåga att generera tillräckligt med intäkter för att återbetala lånet.

Alla dessa faktorer är viktiga överväganden för alla som vill säkra ett SBA-lån. För Kaliforniens finanslånelån specifikt kommer SBA också att titta på företagets förmåga att skapa jobb och stödja den lokala ekonomin.

Att uppfylla alla dessa krav garanterar dock inte att företagare kommer att bli godkända för ett lån. I slutändan är det upp till SBA-låneinstitutets bedömning att besluta om ett lån ska godkännas eller inte.

Vilka är SBA-lånekraven?

Låt oss ta en titt på några av SBA-kraven för småföretagslån:

Kredithistorik

Du måste ha en stark kredithistorik. Alla kommer inte att kvalificera sig för SBA-lån, men de med en stark kredithistorik kommer att ha en bättre chans att bli godkänd.

Affärs plan

En solid affärsplan är avgörande för alla småföretagare som vill få ett SBA-lån. Din affärsplan bör innehålla en sammanfattning, affärsbeskrivning, marknadsanalys, finansiella prognoser och ledningsgrupp.

Bokslut

Du måste tillhandahålla bokslut för ditt företag för att få ett SBA-lån. Detta inkluderar balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalyser.

Att ha en stark ekonomisk historia ökar dina chanser att bli godkänd för ett lån. Du måste också tillhandahålla ett personligt bokslut för de flesta lån som erbjuds av SBA.

Personlig garanti

Du kommer att bli skyldig att personligen garantera lånet, vilket innebär att du kommer att ansvara för att betala tillbaka lånet även om ditt företag inte kan göra det. Att ställa säkerheter som ditt hem eller en annan tillgång kan bidra till att minska risken för långivaren och öka dina chanser att bli godkänd för ett lån.

Erfarenhet

Du måste ha de ekonomiska resurserna och ledarerfarenhet för att göra verksamheten framgångsrik. SBA kommer att överväga din erfarenhet, kompetens och förmåga att återbetala lånet när du bestämmer om du ska godkänna ditt lån eller inte.

Hur väljer du det bästa SBA-låneprogrammet?

När man tittar på SBA-låneprogram är det viktigt att förstå de olika programmen som finns tillgängliga. Varje låneprogram som erbjuds av SBA varierar. SBA-gemenskapslånen är utformade för företag som ligger i underbetjänade områden, medan SBA-expresslånen är för mindre företag som behöver snabb finansiering.

Det finns SBA-katastroflån för företag som har drabbats av en naturkatastrof och SBA 7(a)-lån för företag med stark kredithistorik och finansiell ställning. För låneprogrammet SBA 7(a) måste din genomsnittliga nettoinkomst vara under 5 miljoner USD för att kvalificera dig.

Hitta rätt SBA-långivare

När du letar efter en SBA-godkänd långivare är det viktigt att veta att inte alla banker erbjuder dessa tjänster. Du kan hitta en lista över deltagande långivare på SBA-webbplatsen, och var och en kommer att ha sin egen uppsättning kvalifikationer och ansökningsprocess.

Det är bäst att börja din sökning genom att titta på lokala banker eller kreditföreningar, eftersom de sannolikt har störst erfarenhet av SBA-programmet.

Hur ansöker du om att få ett SBA-lån?

Om du vill få finansiering för småföretag genom SBA, här är de grundläggande stegen för att ansöka:

• Kontrollera din behörighet: Innan du börjar ansökningsprocessen, se till att du förstår kraven och kvalifikationerna för ett SBA-lån.
• Hitta rätt långivare: Alla banker erbjuder inte SBA-stödda lån, så du måste hitta en deltagande långivare. Det bästa stället att börja är med lokala banker eller kreditföreningar.
• Samla dina dokument: Ansökningsprocessen för SBA-lån är pappersintensiv, så du måste få ordning på dina finansiella dokument innan du börjar.
• Skicka in din ansökan: När du har samlat in all nödvändig information kan du skicka in din ansökan till långivaren för godkännande.
• Vänta på godkännande: Processen för godkännande av SBA-lån kan ta åtminstone ett par månader, så ha tålamod medan du väntar på att höra tillbaka från långivaren.

Hur lång tid tar det att få ett SBA-lån?

SBA lovar en 36-timmars handläggningstid för deras expresslån till småföretag, men deras andra lån kan ta upp till 90 dagar eller längre. Men även med deras expresslån kan det ta långivaren ytterligare några veckor att faktiskt godkänna lånet.

Bild: Envato Elements