Som småföretagare vet finns det många typer av företagsförsäkringar. Det kan faktiskt vara förvirrande. Företagsägarens försäkring BOP är en försäkring som har företagsförsäkringsförmåner eftersom den kombinerar försäkringar under ett paraply.

Hur mycket kostar företagsförsäkring? Vad ingår i en BOP-policy? Behöver du täckningar som inte är en del av den vanliga BOP-policyn?

Vad är försäkring för företagsägare?

Små företag gillar företagsägares försäkring av tre huvudsakliga skäl:

• Breda försäkringsbehov kombineras i en försäkring
• Företagsägarens policy – ​​på grund av den kombinationen – sparar pengar.
• BOP-försäkringen kombinerar allmän ansvarsförsäkring och egendomsförsäkring, som är de basvaror som företagare behöver.

Varför du bör teckna en företagsförsäkring

Småföretagare klarar sig inte utan försäkring. Det är en oundviklig kostnad för att göra affärer. Här är exempel på när BOP-försäkring behövs:

• Du arbetar från en fysisk plats. Du har utrustning och/eller inventarier. Du lagrar data med kundinformation.
• Du opererar utanför ditt hem. Du kanske har eller inte har utrustning eller inventarier. Du lagrar data med kundinformation.
• Din affärsverksamhet sker på annans fastighet. Till exempel, du är en trädgårdsmästare eller entreprenör. Du behöver en BOP om ditt företag har potentiella risker att skada någon annans egendom – din gräsklippare skjuter en sten genom en husägares fönster.
• Kunder besöker din verksamhetsplats, oavsett om det är en fysisk plats eller ditt hem. Kundskada är en möjlighet.
• Det är möjligt att ett utrustningshaveri och/eller förlust av lager skulle innebära en inkomstförlust.

Vad täcks av en företagsförsäkring?

Här är hur BOP-försäkringen skulle ge täckning. Kom ihåg att du kan anpassa en företagsägares policy BOP med ytterligare täckningar för att bäst passa syftet med ditt företag:

Allmän företagsansvarsförsäkring

Denna typ av försäkring täcker dig för skador på någon annans egendom eller personskada (kroppsskada inklusive sjukvårdskostnader). Denna allmänna ansvarsförsäkring bör också ge hjälp med rättegångskostnader om du skulle bli stämd på grund av kroppsskada från en kund som inträffar på din fastighet, eller produktrelaterade krav. Den allmänna ansvarsförsäkringen täcker dig också för “reklamskada” – du anklagas till exempel för upphovsrättsintrång för en bild du använder i reklam. Täckningen inkluderar dina juridiska försvarskostnader.

Kommersiell fastighetsförsäkring

Denna typ av försäkring täcker förlust av affärsutrustning eller egendom, oavsett om den ägs eller leasas. Det kan inkludera egendomsskador på själva byggnaden, plus saker som kontorsmöbler, inventarier och utrustning. Vanligtvis finns det två typer av försäkringar under denna kategori – standardförsäkringar och specialiserade försäkringar. Med specialiserad kan du välja att utöka den täckta förlusten.

Företagsinkomstförsäkring

Vid sakskada, utrustningsskada eller haveri, eller lagerförlust innebär inkomstförsäkringen att förlorad inkomst ersätts. Den typen av täckning hjälper dig att hålla dig flytande om du behöver uppfylla löneförpliktelser, betala hyra eller bolån, allmännyttiga tjänster etc. Detta kallas ofta avbrottsförsäkring.

Datorprogramvara/Professionella tjänster

Denna typ av försäkring täcker dig för ett dataintrång, kunddatakompromettering, fel på elektronisk utrustning och/eller mjukvara, identitetsstöld och förlust av data eller värdefulla papper/dokument relaterade till verksamheten. Detta kallas även cyberansvarsförsäkring. Det skyddar dig i händelse av ett dataintrång som gör att klienters personligt identifierbara information äventyras. Policyer kan också skydda dig mot oärlighet hos anställda som påverkar ditt resultat.

Vad omfattas inte av BOP-policyn?

Tyvärr, trots den breda täckningen som tillhandahålls av en företagsägares policy BOP, kommer du sannolikt att behöva ytterligare skydd från andra typer av försäkringar, särskilt om du har anställda:

• Kommersiell bilförsäkring – Täcks inte med en BOP men kan läggas till en Commercial Package Policy (CPP). Mer om det senare.
• Fel och utelämnanden (E & O) försäkring – Täcker dig för misstag du gör när du tillhandahåller professionella tjänster. Till exempel är du en lantmätare och du gör ett misstag med fastighetsgränser. Detta kallas ofta för yrkesansvar.
• Employment Practices Liability Insurance (EPLI) – Om du har anställda skyddar detta dig mot stämningar från dem angående saker som felaktig uppsägning eller trakasserier.
• Hazard Insurance – Tillhandahåller fastighetsskydd för företagsfastigheter utomhus, såsom stängsel och skyltar. Denna typ av försäkring täcker dig för skador orsakade av naturkatastrofer.
• Invaliditetsförsäkring – Detta försäkringsskydd är billigt och täcker dig om du skulle bli skadad eller sjuk.
• Arbetsskadeersättning – Om du har anställda måste du tillhandahålla en arbetsskadeförsäkring. Denna försäkring täcker deras medicinska kostnader för en arbetsrelaterad skada.

Hur mycket kostar en företagsförsäkring?

Det finns många faktorer som påverkar BOP-kostnaderna. Priserna varierar till exempel mellan små och medelstora företag. Andra faktorer som påverkar kostnaden inkluderar typen av verksamhet, fastighetstäckning som behövs, lokalisering av fastigheten, ansvarsrisker för typen av verksamhet, huruvida täckning för kommersiella byggnader behövs, typ av företagsprodukter, valfria täckningar som lagts till och mer.

Som en allmän siffra kan du förvänta dig en kostnad som sträcker sig från $500 till $2 000 per månad, enligt siffror från försäkringsinformationsinstitutet.

Hur man väljer rätt företagsägares försäkringsförsäkring

Är du redo att komma igång med din företagsägares policy BOP? Här är några steg att följa:

• Bedöm din risk, rangordna täckta ansvarsförluster.
• Om du driver ett företag från ditt hem, kontrollera din husägares policy eller hyresgästens försäkring för att se vad som täcks.
• Om du har anställda, ange de ytterligare policyer du behöver, såsom arbetsskadeersättning och EPLI.
• Lista affärsegendom (utrustning och inventarier) och beräkna ett dollarbelopp.
• Uppskatta hur lång tid det skulle ta dig att återhämta dig på grund av förlust av utrustning eller inventarier.

Titta på sjukförsäkring. Du kan behöva ha det för att få en BOP.

Hur man får BOP-försäkring

1. Samla all din information så att du är redo att kontakta ett försäkringsbolag.
2. Lista de täckningar du behöver, särskilt ytterligare täckningar som inte faller under BOP-paraplyet.
3. Gör några nätverk innan du ringer en mäklare, försäkringsbolag eller lokal agent. Om du är medlem i din lokala handelskammare, börja ställa frågor med kontakter där. Ta reda på vilka val andra företagare har gjort – de som driver samma typ av företag eller är verksamma i ditt område. Vilket försäkringsbolag rekommenderar de? Finns det ett försäkringsbolags namn som hyllas mest?
4. Kontakta respektive försäkringsbolag och gör jämförelser. Jämför inte bara efter pris – jämför också efter täckningar.
5. Jämför det “andra paraplyet”. BOP är ett paraply för ansvar och egendom. Ett försäkringsbolag kan gruppera din BOP och de ytterligare försäkringarna. Se till att företaget har policyer för alla typer av försäkringar du behöver. Att gruppera policyer med en operatör bör leda till kostnadsbesparingar för dig.

Vad är skillnaden mellan allmän ansvarsförsäkring och företagares policy?

BOP inkluderar allmänt ansvar plus skydd för egendom/utrustning, avbrottsförsäkring och förlust av data/skydd mot dataintrång.

Vad är skillnaden mellan en policy för kommersiella paket och en företagsägares policy?

Den kommersiella paketpolicyn är företagsförsäkring som inkluderar allmänt ansvar och egendom. Vad som är annorlunda är vad som kan läggas till i CPP.

Med CPP kan du lägga till affärsfordon som en kommersiell bilförsäkring. Du kan också lägga till täckning som kallas Inland Marine. Inland Marine Ger täckning för föremål som är i transit på marken (Inland).

Bild: Depositphotos