Fördelarna med arbetsskadeförsäkring överväger vida dess kostnad. Behöver du en arbetsskadeförsäkring? Svaret kan vara mer komplext än du inser.

Behöver du till exempel täcka distansarbetare? Behöver du löneförmåner för deltidsanställda? Hur är det med underleverantörer som jobbar för dig?

Småföretagare vet hur man förebygger skador på jobbet. Ändå händer olyckor. Och det gör arbetsskadeförsäkringen till en av de viktigaste typerna av företagsförsäkringar.

Vad är arbetsskadeförsäkring?

Även känd som workman’s comp, är arbetsskadeförsäkringen täckning för anställda om de skadas eller blir sjuka på jobbet. I de flesta stater måste småföretag ha det om de har anställda.

Varför du bör teckna en arbetarskyddsförsäkring

Låt oss säga att du är en småföretagare från Texas. Där krävs ingen arbetsskadeförsäkring. I Arkansas, om du har färre än 3 anställda, behöver du det inte. I Alabama är det obligatoriskt om du har 5 eller fler anställda.

Oavsett vilka statliga krav du har bör du teckna en arbetsskadeförsäkring för att skydda ditt företag:

• En anställd som skadas eller blir sjuk på jobbet kan stämma dig med krav på förlorad lön och betalning av sjukvårdskostnader
• Av samma anledning bör du täcka deltidsanställda och underleverantörer. Ingenting skulle hindra dem från att stämma dig för förlorad lön och betalning av medicinska räkningar om de skulle bli skadade eller bli sjuka i ditt företag. Du kan lägga till dem i ditt paket för arbetskompensation. Det är ditt skyddsnät mot juridiska kostnader och kostnader för medicinsk behandling.
• I de flesta stater krävs arbetskompetens för företag, även om det bara finns en anställd.
• Även om din arbetsstyrka inte längre arbetar på företaget måste du täcka distansarbetare. Distansarbetare utför uppgifter relaterade till deras jobb under arbetstid och behöver täckning.

Vad du behöver veta om arbetarkompensation och distansarbetare

Som småföretagare med distansarbetare måste du vidta åtgärder för att se till att deras arbetsmiljö är säker. I allt högre grad kan ett försäkringsbolag kräva att du gör en fysisk inspektion av den avlägset belägna arbetsplatsen innan du tillhandahåller arbetsskadeersättning.

De vanligaste ersättningskraven för arbetstagare som rapporteras av distansarbetare är halkar, snubblar och fall. De rapporterar också ergonomiska skador på grund av arbetsstationernas dåliga design.

Som chef eller chef bör du vidta åtgärder för att vara säker på att arbetsplatsen för distansarbetaren är säker och ergonomiskt korrekt. Även om de arbetar på distans måste du ha en arbetsskadeförsäkring för dem.

Vad täcker arbetsskadeförsäkringen?

Varför behöver du en arbetstagares ersättningspolicy? I de flesta stater kräver lagar om arbetsskadeersättning att du tillhandahåller den som företagsförsäkring.

Så här täcker systemet för arbetstagares ersättning:

Medicinska utgifter

Ett försäkringsbolag hjälper till att täcka sjukvårdskostnader i samband med arbetsplatsskador. Arbetstagarnas kompensationsförmåner hjälper till att täcka medicinska räkningar och utgifter relaterade till anställdas skador eller arbetsplatsolyckor. Täckningen kommer att omfatta medicinsk vård, sjukgymnastik och löpande stöd.

Förlorade löner

Arbetstagares kompensation kommer att ge den skadelidande förlorade löner, liknande långsiktiga invaliditetsförmåner.

Dödsförmåner

Om en anställd avlider på grund av en arbetsrelaterad skada, olycka eller sjukdom, betalar arbetarskyddsförsäkringen dödsfallsersättning.

Skador och sjukdom hos anställda under arbetet

Skador och sjukdomar för deltidsanställda och underleverantörer

Kolla med ditt försäkringsbolag för att se om du kan köpa täckning och lägga till deltidsanställda och oberoende entreprenörer till din personalförsäkring. Det ger ditt företag en nivå av ekonomiskt skydd i händelse av att en arbetare blir sjuk eller skadad på jobbet när han är på din arbetsplats.

Vad täcks inte av arbetsskadeförsäkringen?

Kommersiell allmän ansvarsförsäkring, allmän ansvarsförsäkring, yrkesansvarsförsäkring, en företagsförsäkring och fastighetsförsäkring täcker ditt företag och dess produkter eller tjänster.

Vad täcker arbetsskadeersättningen? Täckning för arbetstagares ersättning är för anställda medan de arbetar. Vid andra tillfällen omfattas de av sjukförsäkringen.

Unika händelser kan hända på arbetsplatsen – och borta från arbetsplatsen. Vissa saker är helt enkelt inte inkluderade i arbetsskadeförsäkringen.

• Covid-relaterade sjukdomar och medicinska kostnader – Kontrollera med ditt försäkringsbolag och staten. Under pandemin utökades täckningen till att omfatta covid-relaterade sjukdomar, särskilt för frontlinjearbetare som sjuksköterskor, läkare och akutpersonal (polis, brand). I de flesta stater har tidsramen för den täckningen upphört. Normalt – inte under en pandemi – omfattas inte “rutinmässiga vanliga sjukdomar”. Det beror på att det är svårt att bevisa var och när den anställde blev sjuk.
• Deltidsanställda och underleverantörer omfattas inte om du inte specifikt lägger till den täckningen. Endast Arizona hindrar företag från att lägga till dessa klasser av arbetare till täckningen för en arbetsplatsskada eller sjukdom.
• Skador som inträffar på arbetsuppgifter, såsom en softbollsmatch eller picknick, om deltagandet är frivilligt. (Om du vill att arbetare ska omfattas av arbetstillställningar, ange skriftligt att närvaro är obligatorisk.)
• Skador som uppstår, till exempel ett slagsmål mellan två anställda som inträffar av personliga skäl som inte är relaterade till arbetet.
• En arbetsrelaterad skada eller sjukdom eller arbetsrelaterad olycka som sker på grund av att en anställd är berusad eller påverkad av illegala droger. Naturligtvis bör det vara företagets policy att anställda inte får vara på jobbet under de förutsättningarna. Ett undertecknat avtal om detta bör finnas i dina medarbetarakter.

Hur mycket kostar en Comp-försäkring för småföretagsarbetare?

Du kanske kan “paraply” arbetsskadeförsäkring enligt din företagsägares policy. Det finns flera faktorer som förändrar kostnaden för arbetsskadeförsäkringen – lön, typ av utfört arbete och skadehistorik.

Till exempel är kostnaden vanligtvis $1 till $1,56 för varje $100 av (brutto). Den kostnaden varierar beroende på stat och kan ändras årligen. Typen av arbete är en del av beräkningen, med 700 klasskoder för typer av jobb. Dessa två faktorer är beräknade. Sedan kommer summan att multipliceras med 1 för att beräkna personalens kostnader, om du inte har haft några anspråk. Multiplikationsfaktorn kommer att ändras baserat på ditt antal anspråk.

Krav på arbetsskadeförsäkring i USA

Lagarna varierar men generellt sett måste du skaffa en arbetsförsäkring om du har anställda. Det finns några undantag, som tidigare nämnts. Om du är skyldig att skaffa arbetskraft och du inte gör det, kan du åtalas för grovt brott.

Hur får man en ersättningsförsäkring för småföretagare

Du kan ställa in och köpa arbetsförsäkring online med bara några få klick.

1. Kontrollera kraven i ditt tillstånd och starta täckningen med den första anställde du anställer om det behövs.
2. Nätverk med andra företagsägare för att få rekommendationer.
3. Välj ett försäkringsbolag som ger bred täckning inom företagsförsäkringsvärlden och har erfarenhet av arbetsskadeförsäkring.
4. Få en offert för arbetsskadeersättning från flera transportörer och se över alternativen.
5. Gör ett val och registrera dig för en policy.

Bild: Depositphotos