En småföretagare kan köpa två typer av livförsäkringar, kopplade till verksamheten.

1. En småföretagare kan köpa en livförsäkring för företaget. Vanligtvis är försäkringen i en ägares eller partners namn. Företaget betalar premierna och företaget är förmånstagaren. Premier är inte avdragsgilla.
2. En småföretagare kan köpa grupplivförsäkring för anställda. Premierna är avdragsgilla som en affärskostnad.

Vad är livförsäkring för företagare?

Småföretagare bör ha individuell livförsäkring, separat från försäkringar som är kopplade till verksamheten. Individuell livförsäkring hjälper familjen att hantera personliga utgifter och reglera en persons dödsbo. Både företagslivförsäkring och individuell livförsäkring kan vara en ”tidsförsäkring” eller ”hellivsförsäkring.

Livförsäkringsskyddet är specifikt för ett valt antal år. Till exempel kan en livstidsförsäkring ge täckning i 15 år. En hellivsförsäkring är en permanent livförsäkring. Ett försäkringsbolag ger utdelning till försäkringen, och du kan ta försäkringslån mot försäkringens ackumulerade kontanta värde.

Grupplivförsäkring för företag täcker anställda och är en del av ett förmånspaket för anställda. En företagares livförsäkring ägs av företaget, och företaget är förmånstagaren. Det är nyckelpersonsförsäkringar som betalar ut när en nyckelperson – som ägaren eller en delägare – avlider. Du kan lägga till ryttare för att täckas om en nyckelperson eller partner blir allvarligt sjuk eller handikappad.

Varför du ska teckna en företagslivförsäkring och livförsäkringar för anställda

Ägare lägger sitt hjärta och själ på att etablera och driva sina småföretag. En företagslivförsäkring skyddar denna investering:

• Utbetalningen av affärslivsförsäkringen är skattefri inkomst och kan täcka företagslån, såsom betalningar av bolån och andra skulder
• Genom att skydda företaget kommer policyn att skydda anställdas jobb
• Om det finns affärspartners och en affärspartner dör, kan försäkringsutbetalningen hjälpa till att omfördela den avlidne företagsägarens andel av företaget
• Det kan hjälpa till att finansiera sökandet efter att ersätta en nyckelanställd som har gått bort
• Det kan vara betryggande för anställda att veta att företagets ekonomiska framtid är skyddad
• En livförsäkring för ditt småföretag skyddar ditt företag
• Att tillhandahålla livförsäkring som en del av en personalförmånspolicy kan hjälpa dig att konkurrera om anställda
• Premier du betalar för livförsäkringar för anställda är avdragsgilla

Vad täcks av livförsäkring för småföretagare?

En företagslivförsäkring täcker verksamheten, men den skyddar inte din privatekonomi. Här är några av sätten som utbetalningen av affärslivförsäkringen kan användas på:

Nyckelmedarbetare

För en företagslivförsäkring kan ägaren eller partners vara försäkringstagarna, eller så kan försäkringen namnge en nyckelperson. Nyckelpersonens livförsäkring är till för en viktig medarbetare som är ovärderlig för affärsverksamheten. Med nyckelpersonslivförsäkring betalar kontantvärdet av affärslivförsäkringen för att hjälpa företaget att hitta och betala en ersättare efter nyckelmedarbetarens död.

Dödsersättning

Verksamheten är förmånstagare och får kontantvärdet av dödsfallsersättningen. Pengarna som erhålls från affärslivförsäkringens dödsfallsersättning kan användas för att betala affärspartners för deras del av verksamheten eller betala företagslån eller skulder.

Förlorade intäkter

Det är vettigt att ett företag skulle uppleva en inkomstbortfall medan det är i förändring på grund av att en ägare, affärspartner eller nyckelanställd går bort. Pengarna från dödsfallsersättningen kan användas för att täcka affärskostnader.

Köp-säljavtal

Med ett köp-säljavtal tecknar varje affärspartner en policy på den andra eller andra. Vid en affärspartners död används dödsfallsersättningen av de efterlevande ägarna eller affärspartners för att köpa ut den avlidne partnerns andel. Ett köp-säljavtal bör definieras i företagets driftsavtal.

Accelerera Benefits Riders

Det kommer att kosta mer men du kan lägga till ryttare för att täcka nyckelpersoner som ägaren eller partners om de skulle bli allvarligt sjuka, behöva vård på vårdhem eller bli funktionshindrade. Tillägget av accelererade förmåner kan definieras i köp-sälj-avtal.

Vad täcks inte av livförsäkring för småföretag?

En persons personliga skuld, inkomstbortfall och personliga fastighetsskatter täcks inte av en livförsäkring för småföretag.

Som en del av pensionsplanering och en egendomsplan bör en individ skaffa individuell livförsäkring, så att dödsfallsförmåner kan betalas ut till en familjemedlem eller familjemedlemmar.

Hur mycket kostar en livförsäkring för företagare?

Kostnaden varierar kraftigt. Tidsförsäkringar är billigare än hellivsförsäkringar, till exempel.

Eftersom tidsförsäkring är relativt billigare väljer många företagare det. De får en tidsförsäkring för samma tid som en betydande företagsskuld. Till exempel har företaget ett 15-årigt lån på utrustning värd $200 000. Företagsägare kunde få en tidsförsäkring i 15 år, värd 200 000 $ så att lånet skulle betalas.

Livförsäkringar som köps som en del av köp- och säljavtal kommer att variera i kostnad baserat på status, såsom ålder, för varje försäkrad anställd. Dessa försäkringar kan vara livstidsförsäkringar eller hela livförsäkringar.

Lyckligtvis har varje företag som tillhandahåller livförsäkring för företag en formel. En av de bästa formlerna vi har hittat utvecklades av Affordable Life USA.

Livföretagsförsäkring beräknas på ett antal faktorer. Ett försäkringsbolag kommer att vilja veta åldern på företagsägarna, partners eller nyckelpersoner. Försäkringsbolaget kommer att vilja veta dollarbeloppet för den sökta försäkringen, och hur lång tid som ska betalas in. De kan också vara försäkringar på sikt eller hela liv, med hela livförsäkringar vanligtvis dyrare.

Här är några siffror: En 30-årig företagsägare som ville ha en policy på 500 000 USD i 10 år skulle betala cirka 15 USD per månad. En 50-årig företagsägare som ville ha en försäkring på 1 miljon dollar i 30 år skulle betala 252 dollar per månad.

Bästa ställena att få livförsäkring för småföretagare och anställda

Företagare som köper företagsförsäkringar bör överväga sätt att spara. Många försäkringsbolag är ömsesidiga företag som erbjuder ytterligare finansiella produkter och tjänster. Ett försäkringsbolag kommer att ha ett nära samarbete med företagare för att sätta ihop företagslivförsäkringar och andra former av försäkringar.

Representanter för dessa företag kan också vilja samla in personuppgifter och prata med företagare om investeringar och andra tjänster.

1. MassMutual
2. Rikstäckande
3. Allstate
4. AffordableLifeUSA
5. OneAmerica

Att välja de bästa livförsäkringarna för dig och dina anställda och dina affärspartners

Företagsägare har många beslut och alternativ, såväl som många företag att välja mellan och få täckning.

1. Bestäm om du vill ha en livstidsförsäkring eller en hellivsförsäkring för företaget. Vissa livstidsförsäkringar kan rullas in i hela livet, vilket gör det möjligt för företaget att få tillgång till pengarna om det behövs som ett lån mot politiken.
2. Bestäm om du vill skaffa nyckelpersonlivsförsäkring för företag. En nyckelperson måste meddelas att det finns en policy i deras namn.
3. Om du har eller kommer att ha en affärspartner eller partner, diskutera alternativ som köp-sälj-avtalet. Se till att avtalet är skriftligt, undertecknat, attesterat och en del av affärsplanen.
4. Tänk på det totala kontantvärdet som behövs från en policy. Kontantvärdet bör räcka för att täcka företagens skulder och/eller lån eller täcka de pengar som behövs för att köpa ut partners.
5. Livförsäkringar för enskilda anställda kan vara hela livet, universellt liv eller rörligt liv. Med hela livet betalar försäkringsbolagen utdelning till försäkringen. Med universal life betalar försäkringsbolag ränta på försäkringens kontanta värde. Med rörlig livslängd investeras försäkringens kontantvärde och bildar en portfölj. Kontrollera de beräknade kostnaderna för varje typ.

Hur får man en livförsäkring för småföretag

Den mest utmanande delen av processen är att välja bland täckningsalternativen. Här är några steg att ta:

1. Nätverk med andra företagsägare, fråga om täckningsalternativ och referenser för leverantörer
2. Be om offerter från varje företag du väljer.
3. Granska variablerna i offerten från varje företag.
4. Boka möten med en representant från varje företag.
5. Gör ett val.

Kan en LLC köpa livförsäkring?

Ja. Och det görs ofta när en LLC har mer än en medlem. Ofta bildas ett köp-försäljningsavtal och preciseras i LLC:s driftsavtal.

Kan en företagare dra av livförsäkringspremier?

En företagare kan inte dra av premier som betalas för en företagslivförsäkring. Det beror på att företaget betalar premien och är också förmånstagaren.

En företagare kan dra av kostnaden för premier han eller hon betalar för anställds livförsäkring. Dessa kostnader kan dras av som affärskostnader.

Bild: Depositphotos