Om du är ute efter ett företagsbillån har du många alternativ. Du kan gå med en traditionell långivare eller utforska alternativa långivare. I den här artikeln kommer vi att diskutera 7 lånealternativ att överväga om du funderar på att köpa kommersiella fordon eller specialfordon.

Vad är ett företagsbillån?

Företagsbillån, som kommersiella lastbilslån, är småföretagslån som vanligtvis används av företag som behöver fordon för arbetsrelaterade ändamål, till exempel säljare eller leveransförare.

Billån till småföretag är dock i allmänhet dyrare än konsumentlån. Detta beror på att ett konsumentbillån är mindre riskabelt för långivaren.

Hur finansierar en företagare en bil?

Om du är en företagare som vill finansiera en bil, finns det några saker du behöver göra för att se till att du får bästa möjliga affär.

• Bli godkänd: Först måste du få kreditgodkännande från en långivare. Detta hjälper dig att avgöra hur mycket pengar du är berättigad att låna.
• Hitta en långivare: Du måste hitta ett finansieringsföretag för kommersiella fordon som erbjuder konkurrenskraftiga priser. Leta runt och jämför erbjudanden från kommersiella långivare till billån innan du bestämmer dig för en långivare.
• Månatliga betalningar: När du har hittat en långivare måste du beräkna din månatliga betalning. Detta hjälper dig att budgetera för ditt lån och se till att du har råd med betalningarna.
• Få ett lån: När du har hittat en långivare måste du ansöka om ett företagsbillån. Se till att ha all din ekonomiska dokumentation i ordning, såsom dina skattedeklarationer och företagsbokslut.

Hur fungerar företagsbillån?

Denna typ av företagslån är säkrat av fordonet, vilket innebär att om du inte betalar lånet kan långivaren återta fordonet. Kommersiella billån har vanligtvis lägre räntor än personliga billån, och de kan också komma med ytterligare förmåner, såsom flexibla återbetalningsvillkor.

För att kvalificera dig för ett företagsbillån måste du vanligtvis ha en bra kreditvärdighet och en stark affärsekonomisk historia.

Bästa långivare för kommersiella billån

Låt oss ta en titt på följande lista över leverantörer av företagsbillån och hitta den rätta för dina specifika behov:

1. Bank of America

Bank of America erbjuder billån till kunder som vill köpa eller refinansiera bilar. Räntorna börjar på 3,99 % och lånebeloppen för småföretag börjar på 10 000 USD. Lånen kan användas för att köpa eller refinansiera bilar, lätta kommersiella lastbilar eller skåpbilar. Återbetalningstiden är fyra till sex år och åldersgränsen för affärsfordon är upp till 5 år gammal med en körsträcka på upp till 75 000 miles. Det finns ingen specifik minimikreditpoäng och ingen minimitid i affärskrav.

2. Wells Fargo

Wells Fargo är en pålitlig långivare med en mängd olika låneprodukter tillgängliga. Deras start-APR är 6,25 %, och de tar ingen start- eller underhållsavgift. Det finns heller ingen förskottsbetalning eller uppsägningsavgift, och den enda extra avgiften är en dokumentationsavgift på 150 USD. Lånebeloppen varierar från 10 000 USD till 100 000 USD, och återbetalningsvillkoren går upp till 84 månader.

3. Stora ett

Om du är i behov av ett företagslån är Capital One ett bra alternativ. De erbjuder lån från 10 000 $ med återbetalningsvillkor på upp till fem år. För att kvalificera dig måste du ha eller vara villig att öppna ett Capital One-företagscheckkonto och ditt företag måste ha varit i drift i minst två år.

4. Balboa Capital

Om du är en småföretagare och behöver lite snabba pengar kan Balboa Capital vara långivaren för dig. Denna alternativa långivare är specialiserad på utrustningsfinansiering och erbjuder finansiering samma dag för lån på upp till $500 000. Du måste ha varit verksam i minst ett år och få in minst 100 000 USD i årliga intäkter för att kvalificera dig, och din personliga FICO-poäng bör vara 620+.

5. Ally Bank

Ally Bank är ett utmärkt alternativ för att finansiera din billeasing. De erbjuder flexibla leasingavtal utan personliga garantier, och de har specifika lån tillgängliga för tunga lastbilar och fordonsmodifieringar. Dessutom erbjuder de finansiering endast i företagets namn, så du kanske inte är ansvarig för eventuell utebliven betalning av lånet.

6. Nationell finansiering

Nationell finansiering är ett utmärkt alternativ för nystartade företag och företag med dålig kredit. De erbjuder sig att finansiera upp till $150 000, och behörighetskriterierna är mindre strikta än hos andra långivare. Du behöver bara vara verksam i sex månader och ha en FICO-poäng på 575.

7. Crest Capital

Om du behöver ett företagslån i all hast är Crest Capital ett av de bästa alternativen som finns. De kan finansiera lån upp till 1 miljon USD inom och om du lånar 250 000 USD eller mindre kan du ha pengarna på ditt konto inom 4 timmar. Lånevillkoren är också mycket flexibla, allt från 24 till 72 månader. En nackdel är dock att det krävs en personlig garanti för alla lån.

Ska du köpa eller leasa en bil till ditt företag?

Det beror på. Om du bara behöver bilen under en kort tid, eller om du förväntar dig att använda den sällan, kan en billeasing för företag vara det bättre alternativet. Leasing kan också vara ett bra alternativ för företagare som behöver ett exklusivt eller lyxigt fordon som de annars inte hade råd att köpa direkt. Men om du räknar med att lägga många mil på bilen eller om du planerar att behålla den i flera år, kan köp vara det bättre valet.

Vilken bank är bäst för kommersiell billånefinansiering?

Bank of America är totalt sett ett utmärkt val främst på grund av dess låga APR och lätta att uppfylla kvalifikationer för kommersiella billån. Kom dock ihåg att för att få bästa möjliga affär på ett företagsbillån är det viktigt att jämföra erbjudanden från flera långivare och välja det som bäst passar ditt företags behov.

Visas företagsbillån på en personlig kreditupplysning?

Nej, företagsbillån visas inte på din personliga kreditupplysning och kommer inte att påverka din personliga kreditvärdering. Men om du inte betalar lånet kan långivaren återbetala fordonet och detta kommer att synas på din företagskreditrapport.

Vilket företagskreditvärde behöver du för att köpa en bil?

När du funderar på att finansiera en ny bil är det första de flesta långivare kommer att titta på ditt företags kreditvärdighet. Detta tresiffriga nummer är en nyckelfaktor för att avgöra om du kommer att bli godkänd för ett lån eller inte samt räntan, och det kan också påverka räntan du erbjuds. Du behöver vanligtvis en företagskredit på 660 eller högre för att köpa en bil.

LÄS MER:

Bild: Envato Elements